WealthNaviとは
WealthNaviとはAIによるロボアドバイザーにより自動で資産運用してくれるサービスです。
AIがどんな事してくれるの？
自分の年齢や収入などの６つの質問に答えると、その人のリスク許容度に合わせてプラン設定してくれます。
資産運用には下記の工程が必要です。
②金融商品の設定
③発注
④積立
⑤リバランス
⑥税金最適化
基本的にこの工程を自分でやらなければなりませんでしたがWealthNaviは自動で行ってくれます。
投資始めたいけどきっかけが欲しいという人にはいいかもね
以下のような人におすすめです。
前提として「長期・積立・分散」により、世界経済全体に広く分散投資し、株式だけでなく債券や金など値動きの違うETFを組み合わせて、10年や20年といった長期投資によってリターンを得ることを目指しています。
とありますので、短期で利益を得る手法ではないということを念頭に置いておかないといけません。
短期投資で利益を得たい人がやるものではありません。
WealthNaviのメリット
①初心者でも自分に合ったレベルの高い分散投資ができる
AIにより個人に合った最適なリスク許容度を考えてくれてポートフォリオを作ってくれます。
何していいかわからない初心者にはうれしいサービスだね
資金を投入するのに適当にというわけにはいかないと思います。
しかし投資は今まで触れたことがない方は、やり方がわかりません。
やったことがないことなのでそれは当然のことです。
そこをロボアドバイザーが代わりにやってくれるので、投資を始めるのにハードルが下がります。
②感情に左右されない
自動で最適なポートフォリオを組んでくれるので、感情に左右されない投資ができます。
投資あるあるですが以下のようなことはあります。
こういうのは人間の感情が入るのでパニック売りをしてしまいます。
また、欲が出て突っ込みすぎて痛い目にあうなどがあります。
投資リスクの取り方は個人によるので、そこを考慮してAIがやってくるのはある程度信用できるのかなと思います。
調子に乗りやすい性格だとブレーキの意味としてありだね
WealthNaviのデメリット
①最低投資額は10万円～から、自動積立は1万円以上から
インデックス投資などは100円からできるので小額でできます。
しかしWealthNaviは月額1万円からになります。
投資初心者が試しにやってみようというには少しハードルが高くなると思います。
しっかり運用してくれるなら1万円はアリだよ
②手数料が預けてある資産の1％（税込み1.1％）かかる
投資信託の信託報酬と同じものになります。
SBIバンガード・S&P500インデックスファンドの信託報酬が0.0938です。
比較すると10倍近い手数料になります。その分利益が圧迫されます。
個人的には投資をやらないリスクのほうが大きいです。
勉強するのが面倒。一歩を踏み出せない。
このように考える方であればきっかけとして数年運用してもらうのはいいことだと思います。
自分で勉強してリスク許容度もわかっている方は自分でポートフォリオを作るほうが手数料安くすみます
売買手数料などはこの1％（税込み1.1％）の中に含まれます。
まとめ
メリットは、勉強しなくても自動的に投資をしてくれます
感情に左右されない投資ができます
デメリットは、最低月額が1万円からになります
年間手数料が1％なので少し高めの手数料になります。
初心者のうちに利用するのはアリだと思います。
怖くて投資ができない人は、AIを利用して投資を始めることをお勧めします。
投資をやらないリスクは投資をやるリスクよりはるかに高いと思います。
きっかけはWealthNaviで、経験をしてから自分で投資方針を決めていくようにしてみてはいかがでしょうか？
