貯金もあるしまとめて投資してみようと思うんだけどどうかな
いい面もあるけど現状はあまりお勧めとは言えないかな
今回検討するのはETFや個別株投資をする場合の話になります。
積立NISAは定期購入一択でいいと思います。
一括投資をした場合
これから投資を始めようとする方で、現在数百万貯金があるとまとめて投資したくなると思います。
しかし勉強してみると分割で買うことの良さがわかってくると思います。
分割投資はドルコスト平均法により、高値つかみをしてしまっても平均取得単価を下げてくれるからです。
イメージしやすいように数字で説明します。
このように平均取得単価を下げられれば、株価が回復したときに利益が大きくなります。
でも米国なら10年後も今の株価を超えていく思うよ
確かに期待持てますが、必ず米国がいい年ばかりではないというのを知らなければいけません。
過去のチャートで確認してみましょう。
直近は一括投資のほうが良かった10年間
まずは直近10年間のS&P500指数のチャートを見てみましょう。
きれいな右肩上がりだね
直近の10年は一括投資のほうがパフォーマンスは良かったです。
2009年12月に一括投資したら2019年12月には約３倍になっていました。
これを分割して買っていたら平均取得単価が上がっていき、３倍にはなっていません。
分割投資をしたほうが良かった10年間
次のチャートを見てください。
1999年12月に一括投資していたら2009年はまだマイナスになっています。
この10年間だけで見ると2000年ＩＴバブル崩壊、2008年リーマンショックと特に米国が良くない時期です。
こういう時にドルコスト平均法で買っていると、10年間の運用でギリギリプラスになります。
1999年からの10年は米国の調子が悪かったんだね
一括投資ではなく分割投資のほうが良かった10年間です。
買いのタイミングを計るのは難しい
2020年1から投資を始めた人は一括投資していたらいきなりコロナショックに巻き込まれています。
政府の財政出動のおかげで、2020年8月に株価は回復していますが、これは結果論です。
頭ではいつか回復すると思っていても、コロナショックの時に100万円が70万円になったら落ち着いていられません。
そして、買っていなくても,
いざ暴落が来た時にどこで買うか判断するのは難しいです。
『過去の暴落を見ても50％下がることもあったよな』このように思って待っていたら買いそびれてました。
いざ暴落が来ると果てしなく下がると思ってしまうもんね
できる限り安く買おうとすると、機会を逸してしまうこともあります。
分割投資
分割投資は一括投資の裏返しです。
直近10年は分割購入すると平均取得単価は上がっていきます。
一括投資が100点とすると、分割投資は70点みたいなイメージです。
利益が出ていれば70点でもOKだと思います
1999年～2009年は一括投資は0点（むしろ損失出してるからマイナス）です。
分割投資は50点といった感じでしょうか？
0か100かの投資より50点～70点のリスクが低い方法なんだね
購入タイミングを選ばない
分割購入は定期的に買い付けていくので自分の感情を抜きにした投資ができます。
コロナショックの時でも淡々と買い増しした人はその後の株価の戻りで利益が出ています。
お勧めの投資方法
お勧めはズバリ、分割投資と一括投資のMIXでやるというのはいかがでしょうか？
現在の株高がどこまで続くかはわかりません。かといって何も動かなければ機会損失になりかねません。
そこで分割投資をしながら一定数量を買い増ししていき、暴落が来たらまとめ買いをするという方法です。
いいとこどりしようというわけだね
暴落率で購入金額割合も決めておくと買いそびれることがないです。
10％は暴落とはいえないので待機です。50％以上下落したらしょうがないと諦めますｗｗｗ
このように事前にルールを決めていくとパニックにならず淡々と投資できると思います。
まとめ
一括購入はタイミングをはかると買いそびれることがある
1999年～2009年のように米国経済が悪い年はあると分割のほうがよい
これから投資する方のお勧めは分割で定期購入し、暴落したら一括購入をする
投資をするのに一か八かで投資するのは投資ではなく投機になります。
投機はギャンブル性が高いのであまりお勧めできません。
いいとこどりをして、うまく立ち回るように工夫してみると良いです。
